Với hơn 30 năm thành lập và hoạt động, Agribank là ngân hàng nhận được nhiều sự tin tưởng của khách hàng. Gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank được khá nhiều người lựa chọn, thường dùng trong các mục đích lớn như xây, sửa nhà, hoặc một số nhu cầu khác.
Khi vay gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank sẽ có các yêu cầu, điều kiện, thủ tục khá nhiều. Vì vậy, trước khi vay, hãy cùng Nastro tìm hiểu về gói vay tại ngân hàng Agribank ngay bài viết dưới đây
Dịch vụ tín dụng ngân hàng Agribank hiện nay.
Sau hơn 30 năm hoạt động, Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nhận được nhiều sự tin tưởng, là lựa chọn hàng đầu của khách hàng với nhiều sản phẩm, dịch vụ khác nhau. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Agribank đang triển khai 7 dịch vụ tín dụng như sau:
- Cho vay theo chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
- Cho vay hộ gia đình, cá nhân thông qua Tổ vay vốn/ tổ liên kết.
- Cho vay theo chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp
- Cho vay gia súc, gia cầm
- Cho vay tái canh cà phê
- Cho vay chính sách phát triển thuỷ sản
- Tín dụng ưu đãi phục vụ “Nông nghiệp sạch’’
Agribank ngày càng phát triển lớn mạnh, là ngân hàng mang tính chủ lực trong hệ thống ngân hàng nhà nước. Agribank không ngừng đơn giản hoá thủ tục các gói vay, cải tiến mô hình hay phương thức cho vay như kết hợp với chính quyền địa phương, hội phụ nữ, hội nông dân…
Xem thêm:
- Lý do khách hàng vay Tamo không trả?
- Vấn đề pháp lý với lãi suất vay nặng lãi!
- Có bắt buộc sổ hộ khẩu photo công chứng tất cả các trang?
- Các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình duyệt hồ sơ vay tín chấp
Có nên vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank?
Gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank là gói vay đã được nhiều người tin dùng và lựa chọn. Vậy có nên vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu ở Agribank không? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây
1. Lãi suất thấp
Agribank là ngân hàng được nhiều người tin dùng và lựa chọn. Suốt hơn 30 năm thành lập và phát triển, hoạt động dựa trên tiêu chí ưu tiên trải nghiệm và lợi ích của khách hàng. Agribank luôn hỗ trợ cho khách hàng những gói vay ưu đãi, lãi suất thấp và phù hợp nhu cầu của nhiều người.
Cũng tương tự như vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank, hiện nay gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank có lãi suất ưu đãi từ 7% – 8%/ năm. Tuy nhiên khi đã kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất thả nổi với công thức sau:
Lãi suất sau ưu đãi = LSTK 13T + 3%
Lãi suất ngày không được cố định mà được ngân hàng Agribank thay đổi tùy theo từng thời điểm khác nhau
2. Điều kiện vay đơn giản!
Để có thể đăng kí và lựa chọn gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank thì khách hàng cần có những điều kiện cơ bản sau đây.
- Độ tuổi vay vốn của khách hàng từ 18 tuổi -75 tuổi. Là công dân Việt Nam, đang hoạt động, sinh sống trên địa bàn mà Agribank hỗ trợ gói vay.
- Không nằm trong danh sách nợ xấu của CIC và tuyệt đối không có đang nợ ở bất cứ nơi nào.
- Đầy đủ giấy tờ tuỳ thân theo quy định như căn cước công dân, sổ hộ khẩu.
- Có bảng lương cụ thể để chứng minh có nguồn thu nhập ổn định theo từng tháng.
- Vì đây là gói vay thế chấp sổ đỏ nên bắt buộc phải có tài sản thế chấp là sổ đỏ, có diện tích từ 30m2 trở lên.
3. Không bắt buộc phải đi làm hưởng lương công ty
Tại ngân hàng Agribank, khi khách hàng lựa chọn gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, không yêu cầu bắt buộc phải đi làm hưởng lương công ty. Bạn cần đảm bảo đủ các điều kiện vay cơ bản như ở trên.
Tuy nhiên, Agribank không bắt buộc phải đi làm hưởng lương từ công ty, nhưng buộc phải có thu nhập cơ bản hàng tháng. Đây là tiền đề để bạn chứng minh có khả năng trả được gói nợ đã vay.
Ngoài ra, nếu chứng minh được thu nhập bạn sẽ có khả năng vay được vốn cao hơn.
Cần lưu ý gì khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank
Khi quyết định lựa chọn gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank, khách hàng cần lưu ý những điều sau.
1. Cân đối khả năng trả nợ
1200 triệu là một số tiền khá lớn khi bạn đi vay ngân hàng, cộng thêm lãi suất của gói vay cũng không hề nhỏ. Và bạn cần phải thế chấp một tài sản giá trị như sổ đỏ nhà đất.
Vây nên trước khi quyết định đăng ký gói vay, bạn cần cân nhắc được khả năng hoàn trả được gói vay, khả năng trả được số tiền lãi hàng tháng.
Nếu bạn có thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng thì sẽ giúp ích bạn trong quá trình hoàn tất trả nợ.
2. Hiểu rõ chính sách vay ở Agribank
Khi quyết định đăng ký gói vay, bạn cần tìm hiểu về tất cả các thông tin, điều kiện, chính sách và những lưu ý liên quan tới ngân hàng Agribank, tới gói vay mà bạn đăng ký. Hiểu rõ chính sách vay của ngân hàng Agribank là một lợi thế dành cho bạn.
Hướng dẫn cách vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank
Để chuẩn bị vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank bạn cần chuẩn bị giấy tờ và những điều kiện sau:
Điều kiện vay
Đây là những điều kiện tối thiểu để có thể vay vốn tại ngân hàng Agribank. Để vay được thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần phải có đầy đủ những điều sau:
- Là công dân Việt Nam, đang trong độ tuổi từ 18 tuổi – 75 tuổi, có khả năng lao động được
- Có thu nhập ổn định hàng tháng để có cơ sở trả gốc lẫn lãi đúng kỳ hạn cho ngân hàng
- Có mục đích sử dụng gói vay vốn rõ ràng, đúng theo pháp luật
- Tại thời điểm đăng ký vay vốn, không nằm trong bất cứ một danh sách nợ xấu nào và cũng không nợ bất kỳ ngân hàng hay đơn vị tài chính nào.
Hồ sơ đăng ký
Bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ hồ sơ sau đây để thuận tiện hơn trong quá trình đăng ký vay vốn.
- Viết đơn đề nghị vay thế chấp được cấp bởi ngân hàng Agribank
- Có giấy CCCD CMND hoặc hộ chiếu
- Có sẵn sổ hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú nơi đang sinh sống, được cấp bởi công an địa phương
- Có bằng chứng, giấy tờ thu nhập hàng tháng.
- Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đai – nơi mang đi thế chấp
- Có sổ đỏ đất, tối thiểu 30m2
Vay ngân hàng không phải là điều xấu, điều này sẽ giúp cá nhân hoặc gia đình bạn có cuộc sống chất lượng hơn. Tuy nhiên vay tiêu dùng ngân hàng khi có mục đích sử dụng hợp lý, có kế hoạch tính toán trả nợ hợp lý.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank được tiến hành theo 4 bước cơ bản sau
Bước 1: Nhận tư vấn từ cán bộ tín dụng Agribank
Khách hàng có nhu cầu đăng ký và sử dụng gói vay tại ngân hàng Agribank đến trực tiếp quầy giao dịch hoặc ngân hàng để nhận được sự tư vấn của nhân viên cán bộ ngân hàng
Bước 2: Nộp hồ sơ, đăng ký vay thế chấp tài sản.
Sau khi nghe tư vấn và tìm hiểu, khách hàng chuẩn bị một số giấy tờ hồ sơ liên quan để tiến hành đăng kí gói vay tại ngân hàng
Bước 3: Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay tiền
Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ xét duyệt và thẩm định hồ sơ của khách hàng. Nếu đủ điều kiện sẽ được chuyển sang bước 4. Tuy nhiên, nếu chưa đủ điều kiện, ngân hàng sẽ thông báo lại và yêu cầu bổ sung.
Bước 4: Ký hợp đồng thế chấp và giải ngân
Sau khi hoàn thành hồ sơ thủ tục và đồng ý đăng ký vay, ngân hàng sẽ cung cấp hợp đồng thế chấp cho 2 bên. Hoàn thành ký hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân ngay sau đó.
Thanh toán khoản vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank ở đâu?
Sau khi hoàn thành quá trình giải ngân, khách hàng sẽ cần thanh toán một số tiền lãi và tiền gốc hàng tháng. Vậy, khách hàng có thể thanh toán số tiền này ở đâu? Khách hàng có thể đem theo giấy nợ, biên lai, chứng minh thư đến tại quầy giao dịch hoặc ngân hàng Agribank nơi đăng kí vay nợ hoặc nơi gần nhất để hoàn thành thủ tục thanh toán.
Bên cạnh đó, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ thanh toán online mà bên ngân hàng Agribank cung cấp như Internet Banking, chuyển tiền thanh toán qua thẻ ATM. Ở bất kỳ hình thức nào, khách hàng cũng cần lưu ý giữ lại biên lai, bằng chứng đã thanh toán mỗi tháng, mỗi quý hay mỗi năm. Điều này đảm bảo quyền lợi của khách hàng, tránh xảy ra những hiểu lầm hay tranh chấp không đáng có về sau này.
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank
Biết được lãi suất, hồ sơ vay, đăng ký vay, hạn mức vay , tuy nhiên khách hàng cần nắm được cách tính lãi suất vay thế chấp cơ bản. Có 2 cách tính lãi suất theo từng quy định của gói vay mà ngân hàng đưa ra.
Lãi suất theo dư nợ cố định
Lãi suất vay ngân hàng Agribank theo dư nợ cố định là lãi suất được tính trên số tiền vay gốc ban đầu trong suốt quá trình vay, quá trình trả nợ. Nếu tính theo cách này, số tiền khách hàng cần thanh toán hàng tháng sẽ giống nhau.
- Tiền lãi 1 tháng = Tổng số tiền vay x lãi suất (%)
- Tiền gốc thanh toán/ tháng = Số tiền vay/ 24 tháng
- Số tiền lãi và gốc cần trả hàng tháng = Tiền lãi 1 tháng + tiền gốc thanh toán/ tháng
Ví dụ: Khách hàng A vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu trả góp trong 36 tháng, với lãi suất 1.66%
Tính theo số tiền nợ gốc hàng tháng không đổi
| Kỳ hạn | Số tiền gốc | Số tiền lãi/ tháng | Số tiền thanh toán/ tháng |
| Tháng đầu tiên | 200.000.000/ 36= 5.555.555 | 200.000.000 x 1.66% = 3.320.000 | 5.555.555+ 3.320.000 = 8.875.5555 |
| Tháng tiếp theo | 5.555.555 | 3.320.000 | 8.875.5555 |
Lãi suất theo dư nợ giảm dần
Lãi suất theo dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất được nhiều ngân hàng lựa chọn và áp dụng nhiều nhất hiện nay. Với cách tính lãi, số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán hàng tháng sẽ giảm dần so với những ngày đầu tiên, và sẽ hết dần trong quá trình thanh toán. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần được tính như sau:
Số tiền cần thanh toán ở tháng đầu tiên:
- Tiền lãi = số tiền nợ x lãi suất (%)
- Tiền gốc thanh toán/tháng = Số tiền vay/ 24 tháng
- Số tiền lãi và gốc cần trả hàng tháng = Tiền lãi 1 tháng + tiền gốc thanh toán/ tháng
Số tiền cần thanh toán tháng tiếp theo:
- Số tiền lãi = (Số tiền nợ ban đầu – Số tiền gốc đã xoá) x lãi suấtt(%)
- Tiền gốc thanh toán/tháng = Số tiền vay/ 24 tháng
- Số tiền lãi và gốc cần trả hàng tháng = Tiền lãi 1 tháng + tiền gốc thanh toán/ tháng
Ví dụ: Khách hàng B sử dụng gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu với 0.66%/ tháng, kỳ hạn là 24 tháng và được tính theo dư nợ gốc giảm dần
| Kỳ hạn | Số tiền gốc | Số tiền lãi/ tháng | Số tiền thanh toán/ tháng |
| Tháng đầu tiên | 200.000.000/24 =
8.333.333 |
200.000.000 x 0.66% = 1.320.000 | 8.333.333 + 1.320.000 = 9.653.333 |
| Tháng tiếp theo | 200.000.000/24 = 8.333.333 | (200.000.000 – 9.653.333) x 0.66% = 1.256.288 | 8.333.333 + 1.256.288 = 9.589.621 |
FAQ – vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank
1. Nợ xấu có thể vay thế chấp ngân hàng Agribank không?
Hiện tại, Agribank chưa hỗ trợ những khách hàng có nợ xấu vay thế chấp. Khách hàng cần lưu ý chi tiết này, bạn cần thanh toán số tiền nợ xấu bạn vay trước đó. Khi thanh toán xong, bạn sẽ được ngân hàng Agribank cân nhắc để cho tham gia gói vay thế chấp
2. Tôi có quyền tất toán khoản vay trước hạn không?
Khách hàng có quyền tất toán khoản vay trước hạn tại ngân hàng Agribank. Tuy nhiên, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí từ 3-4% số tiền mà khách hàng tất toán.
Nếu đã ký hợp đồng, khách hàng vui lòng tuân thủ tất cả những quy định có trong hợp đồng.
3. Tôi lao động tự do có thể vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank không?
Câu trả lời là có. Ngân hàng Agribank hỗ trợ cho rất nhiều đối tượng vay vốn. Tuy nhiên, khách hàng cần phải chứng minh được thu nhập hàng tháng để làm tiền đề chứng minh được khả năng thanh toán tiền lãi theo quý, theo năm.
Lời kết
Trên đây là những thông tin được cập nhật mới nhất về gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank. Nastro.vn hy vọng với những thông tin này sẽ giúp ích được cho bạn trong thời gian sắp tới. Chúc bạn thành công!
Có thể bạn chưa biết
- Cách vay tiền bằng CMND và thẻ ATM Vietcombank
- Hướng dẫn vay tiền bằng CMND và thẻ ATM Agribank
- Nợ xấu có thể vay thế chấp ngân hàng Agribank không?
- Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank “Bí quyết” duyệt ngay!
