Nợ xấu nhóm 5: Vay được ngân hàng nào, bao lâu xoá CIC?

Bởi Nastro
Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng không?

Trung tâm tín dụng quốc gia CIC chia nợ xấu thành 5 nhóm nợ trong đó nợ xấu nhóm 5 được xếp là nhóm nợ cao nhất, có mức độ nguy hiểm nhất trong danh sách nợ khó đòi. Vậy nợ xấu nhóm 5 là gì? Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng không? Nợ xấu nhóm 5 có xóa được không?

Để hiểu rõ hơn về thông tin cơ bản liên quan đến nợ xấu nhóm 5 Nastro.vn xin chia sẽ một vài thông tin chính qua bài viết bên dưới nhằm hỗ trợ quý khách hàng có cái nhìn tổng quan hơn về tín dụng cá nhân nhé

Nợ xấu là gì

Khách hàng tham gia vay tín chấp, thế chấp, trả góp hay sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính nhưng bị quá nợ khi đến hạn thanh toán.

Và tùy theo mức độ quá hạn, số ngày quá hạn sẽ được tổ chức tín dụng CIC xếp vào nhóm nợ từ nợ nhóm 1 đến nhóm 5. Các mức độ nhòm nợ được chia ra như sau:

  • Nợ xấu nhóm 1: Nhóm nợ tiêu chuẩn. Nợ quá hạn từ 1 – 20 ngày. 
  • Nợ xấu nhóm 2: Nhóm nợ xấu cần chú ý. Nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày
  • Nợ xấu nhóm 3: Nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn. Nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày
  • Nợ xấu nhóm 4: Nhóm nợ xấu có dư nợ nghi ngờ. Nợ quá hạn 181 ngày – 360 ngày
  • Nợ xấu nhóm 5: Nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn. Nợ quá hạn 360 ngày

Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Không chỉ đơn thuần do khách hàng có nợ quá hạn 360 ngày mà bị xếp vào nợ xấu nhóm 5. Ngoài ra còn có nhiều nguyên nhân khác như:

  • Có khoản nợ quá hạn trên 360 ngày
  • Có các khoản nợ đã được cơ cấu lại lần đầu nhưng vẫn tiếp tục quá hạn 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại
  • Có các khoản nợ được cơ cấu lại lần 2 nhưng vẫn tiếp tục bị quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2
  • Có khoản nợ quá hạn sau thời hạn đã được cơ cấu lần 3

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5

Nợ xấu nhóm 5 được ghi nhận ngày càng nhiều. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến nợ xấu nhóm 5, chúng ta cần tìm hiểu một vài nguyên nhân cơ bản dưới đây nhé

  • Không có sự hiểu biết sâu xa hoặc hạn hẹp về vay vốn ngân hàng. Khi tham gia vay vốn hay sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng thường lơ là việc trả nợ đúng kỳ hạn và nghĩ rằng chỉ cần mình thanh toán đầy đủ và thanh lý hợp đồng đầy đủ là tốt nhưng không hề biết rằng việc để nợ quá ngày so với thời hạn thanh toán sẽ dẫn đến nợ xấu và hệ lụy về sau khi vay vốn ngân hàng mặc dù đã thanh lý hợp đồng vay đầy đủ
  • Khách hàng không đảm bảo được tài chính của mình cho việc thanh toán khoản vay, có nhiều trường hợp bị ảnh hưởng do kinh doanh thua lỗ, do nghỉ việc đột xuất ví dụ do dịch covid… làm ảnh hưởng đến việc thanh toán khoản vay cũng như mất khả năng thanh toán
  • Khách hàng có quá nhiều khoản vay cùng một lúc với các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Do đó việc kiểm soát thanh toán đúng hạn trở nên khó khăn, không gồng gánh nổi quá nhiều khoản nợ cùng lúc cũng là nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn là điều đương nhiên

Có nhiều nguyên nhân chủ quan cũng như khách quan dẫn đến nợ xấu nhóm 5 mà khách hàng cần nắm được để quản lý được phương thức thanh toán hợp lý do các hợp đồng vay vốn của khách hàng

Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?

Khách hàng quan tâm nhiều đến thông tin nợ xấu nhóm 5 có xóa được không, mất bao lâu để được xóa nợ xấu nhóm 5. Để hiểu rõ hơn về thông tin này, bạn cùng tìm hiểu nhé

  • Nếu khách hàng vay với số tiền nhỏ hơn 10 triệu, ngay khi có thông báo có nợ xấu, khách hàng liền nhanh chóng thanh toán ngay lập tức. Trong trường hợp này bạn sẽ được ngân hàng châm trước để xóa nợ cho bạn ngay và sớm
  • Kể từ khi khách hàng thanh toán hết khoản nợ còn thiếu bao gồm nợ gốc, lãi và phí phạt thì mới được xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC. Thời gian xóa nợ xấu lên đến 60 tháng. 
  • Trong thời gian này khách hàng sẽ không được hỗ trợ vay vốn hay thực hiện bất kỳ giao dịch nào với ngân hàng ngay cả khi bạn có tài sản đảm bảo hay thế chấp thì ngân hàng cũng không chấp nhận hồ sơ tín dụng của bạn. Việc này nhằm giúp cho ngân hàng hạn chế được rủi ro nhất có thể

Xem thêm:

Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng không?

Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng không?

Như chia sẽ ở mục trên, nếu bạn đang nợ xấu nhóm 5 thì bạn sẽ không thể vay tiền được ở bất cứ đâu ngay cả tổ chức tín dụng

Để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ không nhận xử lý hồ sơ tín dụng của khách hàng đang nằm trong danh sách nợ xấu nhóm 5. Bởi vì, nợ nhóm 5 là nhóm nợ nguy hiểm nhất, nhóm nợ có khả năng mất vốn cao nhất.

Tuy nhiên, sau 5 năm, bạn được xóa khỏi danh sách nợ xấu nhóm 5 trên hệ thống CIC thì bạn vẫn có thể tiếp tục vay tiền, trả góp hay mở thẻ tín dụng ngân hàng được nhé

Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 5 chính xác nhất

Làm thế nào để tự mình kiểm tra thông tin lịch sử nợ xấu nhanh chóng và đơn giản nhất. Hãy cùng tham khảo một vài cách kiểm tra CIC hiệu quả dưới đây nhé

Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 5 chính xác nhất

1. Kiểm tra CIC online

Bạn có thể tự kiểm tra CIC của mình trực tiếp trên website cic.org.vn nhé. Chỉ cần bạn đăng ký tạo tài khoản và tiến hành kiểm tra trực tuyến

Tuy nhiên, cách này khá mất nhiều thời gian xác thực thông tin đăng ký. Kết quả chỉ thể hiện điểm tín dụng bằng chữ số chứ không có đánh giá chính xác được khách hàng đang có nợ xấu hay không nợ xấu

2. Kiểm tra bằng app MBBANK

Ứng dụng app MBBANK có triển khai tính năng hỗ trợ vay tiền online với hạn mức cao lên đến 500 triệu và hạn mức linh động từ 12 – 60 tháng

Thông qua tính năng đăng ký vay tiền online chuyển khoản trên app MBBANK khách hàng không cần mất nhiều thời gian để chuẩn bị hoàn tất đầy đủ giấy tờ hồ sơ vay tiền. Khách hàng chỉ cần đăng ký, để lại thông tin cá nhân chính xác. Sau khi khai đầy đủ thông tin hồ sơ cá nhân, khách hàng sẽ được kiểm tra cục bộ thông tin hồ sơ tín dụng cũng như check trước lịch sử tín dụng cic. 

Nếu khách hàng đủ điều kiện vay vốn, không bị vướng nợ xấu thì sẽ được nhân viên tín dụng liên hệ để hỗ trợ hồ sơ trực tiếp. Như vậy, khách hàng hoàn toàn nắm được lịch sử tín dụng của mình chính xác nhất

3. Sử dụng dịch vụ kiểm tra tại Nastro.vn

Sử dụng dịch vụ kiểm tra tại Nastro.vn

Không cần tải app và đăng ký vay online như những cách trên, khách hàng hoàn toàn chủ động trong việc kiểm tra lịch sử tín dụng của mình hiệu quả và chính xác nhất thông qua dịch vụ check CIC chi tiết 5 năm gần nhất

Sau khi đăng ký dịch vụ check CIC của chúng tôi, chỉ mất 3 phút là khách hàng đã nhận được kết quả chính xác và chi tiết nhất bao gồm các khoản nợ tín chấp, thế chấp, thẻ tín dụng hay trả góp…( kết quả ở dạng file PDF ) 

Để chủ động trong việc tự kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của mình một cách hiệu quả và nhanh chóng nhất, bạn hãy cùng tham khảo thêm : DỊCH VỤ CHECK CIC 5 NĂM GẦN NHẤT

Kết luận

Bài biết trên đã chia sẻ những thông tin về nợ xấu nhóm 5 vô cùng bổ ích với những thông tin về nợ xấu nhóm 5 là gì, nguyên nhân dẫn đến nợ xấu cũng như thời gian được xóa nợ xấu như thế nào….Hy vọng bài chia sẻ này sẽ giúp được  bạn có cái nhìn tổng quan và chính xác nhất về thông tin nợ xấu nhóm 5 nhé.

Bài viết liên quan

Để lại bình luận

Copy link
Powered by Social Snap